Оплата контракта в вузе — одна из самых больших расходов для студентов и их семей. Если сразу заплатить за обучение не получается, один из вариантов — оформить образовательный кредит. Во сколько обойдется кредит на обучение в Узбекистане, читайте в данном материале от издания Kursiv Uzbekistan.
В Узбекистане т.н. «образовательные кредиты» кредиты предлагают сразу несколько банков. Условия у них отличаются: где-то ставка составляет 14% годовых, где-то — почти 27%, а срок возврата денег может быть от одного года до 15 лет.
Разобрались, какие кредиты предлагают банки студентам и на что стоит обратить внимание перед его оформлением.
Кто может получить образовательный кредит
Льготные образовательные кредиты рассчитаны на граждан Узбекистана, которые учатся на очной форме обучения. Получить такой кредит могут студенты бакалавриата и магистратуры, а также учащиеся учреждений профессионального образования.
При этом условия по форме обучения нужно проверять отдельно. В материалах банков встречаются разные требования: например, часть льготных программ рассчитана именно на очное обучение, тогда как отдельные коммерческие кредиты могут распространяться и на заочную форму.
Сколько банки готовы дать студентам на обучение
Для студентов первого курса образовательный кредит может покрывать до 100% стоимости контракта.
Для студентов второго курса и старше размер кредита зависит от GPA:
- если GPA составляет 3 и выше, кредит может покрывать до 100% стоимости контракта;
- если GPA ниже 3, кредит покрывает до 80% стоимости контракта. Оставшиеся 20% студент оплачивает самостоятельно.
Для студентов из семей, включенных в Единый реестр социальной защиты, ограничение в 80% не применяется. При соблюдении остальных условий кредит может покрывать до 100% стоимости контракта.
При этом максимальная сумма кредита зависит от конкретного банка и выбранной программы. Например, Orient Finans Bank предлагает кредиты до 250 млн сумов, Aloqabank и BRB по отдельным программам — до 100 млн сумов. У BRB также есть образовательный кредит под 14% годовых с лимитом до 82,4 млн сумов.
Льготные кредиты для девушек
По этой программе ставка составляет 14% годовых, а государство покрывает начисленные проценты. В результате студентка возвращает банку основную сумму кредита без самостоятельной оплаты процентов.
Такие предложения есть у нескольких банков. Среди них Turonbank, Xalq Banki, Agrobank, «Узпромстройбанк», BRB, Orient Finans Bank, Национальный банк Узбекистана, Aloqabank, Hamkorbank и другие.
Сроки кредитования
Сроки кредитования отличаются. Например, Turonbank предлагает кредит на 7,5 лет, Xalq Banki, Agrobank, BRB и Hamkorbank — до 7 лет. В «Узпромстройбанке» срок достигает 11 лет, а в Национальном банке Узбекистана и Aloqabank — 13,5 года. У MKBank максимальный срок составляет 15 лет.
Когда начинается погашение кредита
По многим льготным программам основной долг начинают возвращать не сразу, а после получения диплома. Обычно предусмотрен льготный период на время обучения и еще шесть месяцев после его окончания. Затем основная сумма займа погашается на протяжении семи лет.
Однако отсрочка по основному долгу не всегда означает, что во время учебы вообще не придется ничего платить. В ряде банков проценты начинают начисляться и выплачиваться уже после выдачи кредита.
До 15 лет на выплату: какой банк предлагает максимальный срок
Если студенту важно выплачивать образовательный кредит как можно дольше и тем самым снизить ежемесячную нагрузку, самый большой срок по выплатам предлагает MKBank — до 15 лет.
На втором месте находятся Национальный банк Узбекистана и Aloqabank: у них кредит можно взять на срок до 13,5 года. «Узпромстройбанк» предлагает погасить образовательный кредит в течение 11 лет.
При этом банки могут считать срок кредита по-разному. Например, в «Узпромстройбанке» он складывается из времени учебы и еще семи лет после ее окончания.
Чем дольше срок кредита, тем меньше получается ежемесячный платеж. Однако это не означает, что такой вариант выгоднее: при длительном сроке проценты начисляются дольше, поэтому в итоге заемщик может заплатить банку больше.
Где студентам предлагают самые крупные образовательные кредиты
Если важна сумма кредита, то среди представленных предложений выделяется Orient Finans Bank. Его потребительский кредит на обучение позволяет получить от 2 млн до 250 млн сумов. Но есть важный момент: ставка начинается от 25% годовых.
До 100 млн сумов можно получить по отдельным программам Aloqabank и BRB. У BRB есть кредит Ta’lim orzusi со ставкой от 27% годовых и сроком до четырех лет. Еще один вариант BRB — образовательный кредит под 14%. По нему максимальная сумма составляет 82,4 млн сумов, а срок — до семи лет.
Национальный банк Узбекистана указывает сумму до 41,2 млн сумов по образовательному кредиту со ставкой от 22%.
При этом у ряда банков максимальная сумма в представленных условиях не указана. Это не значит, что банк готов выдать любую сумму. Размер займа может зависеть от стоимости обучения и других требований банка.
Где ставка по кредиту на учебу достигает 27%
Не все предложения на рынке являются льготными. Есть и кредиты на обучение с процентной ставкой выше 20%. Самая высокая ставка среди представленных вариантов — у BRB по кредиту Ta’lim orzusi — от 27% годовых.
У Infinbank образовательный кредит стоит от 26,99% годовых. Срок — до трех лет.
Aloqabank предлагает отдельный образовательный кредит под 25% годовых сроком до пяти лет.
У Orient Finans Bank потребительский кредит на обучение также начинается от 25%. При этом срок составляет до четырех лет, а максимальная сумма — 250 млн сумов.
В Ipak Yuli Bank ставка начинается от 24,9%. Кредит можно оформить на срок от одного года до трех лет, сумма — от 1 млн до 50 млн сумов.
У Национального банка есть еще один образовательный кредит — со ставкой от 22%, сроком от трех до пяти лет и суммой до 41,2 млн сумов.
Что выгоднее — маленький процент или длинный срок
На первый взгляд может показаться, что самый выгодный кредит — тот, у которого самая низкая ставка. В случае с образовательными кредитами это действительно важный показатель, но не единственный. Например, кредит под 14% на семь лет и кредит под 14% на 13,5 года имеют одинаковую ставку, но совершенно разную финансовую нагрузку. При коротком сроке ежемесячный платеж будет выше, зато кредит получится погасить быстрее.
При длинном сроке платеж будет меньше, что может быть удобнее для студента или его семьи. Но в итоге денег банку придется вернуть больше. Поэтому перед подписанием договора лучше попросить у банка полный график платежей и посмотреть, сколько составит общая сумма выплат, а не только ежемесячный платеж.
На что обратить внимание при оформлении кредита
Процент и срок — не единственные условия, которые стоит проверить. В первую очередь нужно узнать, какую сумму банк готов выдать и хватит ли ее для оплаты контракта.
Также стоит уточнить, нужен ли первоначальный взнос, поручитель или залог. В некоторых предложениях эти данные не указаны в кратких условиях, поэтому их лучше уточнить непосредственно в банке.
Еще один важный момент — льготный период. Нужно заранее узнать, когда начинается погашение кредита и придется ли платить во время обучения.
Также стоит уточнить возможность досрочного погашения. Если после окончания учебы студент найдет хорошо оплачиваемую работу и сможет вернуть кредит раньше срока, это может уменьшить будущие расходы.
Какие варианты выглядят наиболее интересными
Если ориентироваться именно на представленные условия, то для тех, кто ищет минимальную ставку, в первую очередь стоит обратить внимание на кредиты под 14%.
Если важен максимальный срок, интереснее выглядят предложения MKBank — до 15 лет, Национального банка и Aloqabank — до 13,5 года. Если нужна большая сумма, среди предложений с указанным лимитом выделяется Orient Finans Bank — до 250 млн сумов.
Елена Ким